日前，湖北十堰农商行公布今年三季度信息披露报告。截至三季末，该行资产总额359.56亿元，负债总额332.87亿元，较年初均有所上升。
不过，十堰农商行规模的增长没有带动营收和净利增加，反而出现加速下滑。截至9月末，该行营业收入3.79亿元，同比下降39.46%；实现净利润1.54亿元，较去年同期减少41.62%。
值得注意的是，从披露的数据看，今年前9个月十堰农商行营收结构出现大幅调整，在回归存贷款等主营业务的监管背景下，该行利息净收入2.72亿元，同比增加138.6%，占营收的比例出现上升。同时，以往占比较高的投资净收益出现大幅回落，同比骤降81.53%至0.92亿元。十堰农商行投资净收益的大幅下滑导致营收和净利润降幅较大。
此外，《华夏时报》记者注意到，十堰农商行的股东质量同样不容乐观。
公开信息显示，十堰农商行有20余家股东将所持股份出质，其中第二大股东湖北亨鑫达贸易有限公司，并列第5大股东十堰源阳物资贸易有限公司、十堰浮山康达冶炼产品销售有限公司，第10大股东十堰振翔物资贸易有限公司均将股权清仓式质押。不仅如此，十堰农商行还有12名股东是最高人民法院所公示的失信公司，就是俗称的“老赖”。
对于十堰农商行经营下滑及股东等问题，该行相关工作人员对本报记者表示：“这些问题向领导汇报后再回复。”但截至发稿时为止，截至没有收到该行的回复。
营收和净利润双降
近年，十堰农商行的营业收入结构一直处于变化之中，作为营收主要支撑的利息净收入和投资净收益此消彼长。
年报显示，2017年以前十堰农商行的经营以存贷款业务为主，营业收入的主要来源是利息净收入。但2018年和2019年，十堰农商行的收入结构发生重要变化，利息净收入占营业收入的比例大幅下降，而投资净收益的占比出现大幅上升。2018年，该行营业收入9.11亿元，其中利息净收入2.33亿元，占比25.58%，投资净收益6.62亿元，占比72.67%。2019年，该行营收7.75亿元，贡献最大的利息净收入和投资净收益为1.23亿元、6.34亿元，占比分别为15.87%和81.81%。投资净收益连续成为营收的主要收入来源。
具体来看，2019年，十堰农商银行贷款利息收入水平较上年有所下降，主要系农村企业贷款利息收入水平下降所致，全年贷款利息收入8.4亿元，较上年下降4.93%。利息支出方面，由于持续贯彻高息揽储的策略以及定期存款规模的持续增长，十堰农商银行利息支出水平较上年增长明显，2019年存款利息支出5.28亿元，较上年增长32.19%。受负债端存款成本持续上升以及支农支小的市场定位下贷款定价水平持续下降的影响，十堰农商银行净息差水平较上年有所收窄；2019年，该行实现利息净收入1.23亿元，较上年下降49.21%。
此外，十堰农商银行投资收益较上年略有下降，主要系投资收益中涉及同业存单的投资收益较上年下降所致。2019年，十堰农商银行投资收益为6.34亿元，较上年下降4.26%。
进入2020年，十堰农商行的收入结构再次发生变化。截至2020年9月末，该行实现营业收入3.79亿元，其中利息净收入2.72亿元，投资净收益0.92亿元，对营收的贡献度分别为71.77%和24.27%。利息净收入成为营收的主要来源。213 318
由于投资净收益回落速度过快，该行营收同比下降39.46%。虽然同期营业支出压缩了33.02%，但受营收下滑的影响，最终净利润较去年同期减少41.62%至1.54亿元。
资产质量方面，十堰农商行不良贷款规模和不良贷款率均明显上升，关注类贷款规模及占比较上年亦有所增长，信贷资产质量下行明显。截至2019年末，该行不良贷款余额5.95亿元，较上年末增长90.6%，不良贷款率 3.63%，上升1.54个百分点；拨备覆盖率157.8%，陡降106.98个百分点。
联合资信评估有限公司在十堰农商行2020年跟踪评级报告中分析认为，在宏观经济增速持续放缓、区域性支柱产业受去产能、去杠杆等政策导致产业发展持续低迷，加之部分企业盲目扩张导致资金链断裂，个别同业机构过度用信后抽断贷导致存量客户资金链断裂等因素的影响下，十堰农商银行不良贷款和关注类贷款规模出现明显增长，信贷资产质量面临较大下行压力，未来面临较大的信贷资产减值准备计提压力。
12名股东变身成老赖
十堰农商行成立于2012年12月，是在原十堰市城区农村信用联社基础上改制成立的农村商业银行，初始注册资本7亿元。近年来历经多次增资扩股，截至2019年末，十堰农商行股本14.23亿元。
该行股权结构分散，无控股股东或实际控制人。企业法人股东为65户，持股比例为68.75%；自然人股东为893户，持股比例为31.25%。截至2019年末，该行前十大股东为：湖北三峡农商行持有7475万股，占比5.25%；湖北亨鑫达贸易有限公司持有5980万股，占比4.2%；和昌（十堰）房地产开发有限公司持有5232.5万元，占比3.68%；湖北竹山农商行持有3139.5万股，占比2.2%；十堰市贸都置业有限公司持有2990万股，占比2.1%；湖北永兴房地产开发有限公司持股2990万股，占比2.1%；十堰源阳物资贸易有限公司持股2990万股，占比2.1%；十堰浮山康达冶炼产品销售有限公司持股2990万元，占比2.1%；湖北郧西农商行持股2541.5万元，占比1.79%；十堰振翔物资贸易有限公司持股2392万元，占比1.68%。
其实，相对于经营下滑来说，十堰农商行亟待解决的问题是如何提高股东质量。
中国执行信息公开网显示，湖北荣泽车桥实业有限公司、十堰市通久源汽车贸易有限公司、湖北大升科工贸发展有限公司、十堰市金佳物资贸易有限责任公司等12家股东是最高人民法院所公示的失信公司。其中，湖北荣泽车桥实业有限公司因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务，15次成为失信被执行人，并被法院列为限制高消费企业；十堰市通久源汽车贸易有限公司9次成为失信被执行人，18次收到法院限制消费令；湖北大升科工贸发展有限公司7次成为失信被执行人，8次被法院列为限制高消费企业；十堰市金佳物资贸易有限责任公司6次成为失信被执行人，8次被法院列为限制高消费企业。
不仅如此，十堰农商行有27条股权出质信息，被出质的股权合计34886.6万股，占总股本的24.52%。其中，第二大股东湖北亨鑫达贸易有限公司，并列第五大股东十堰源阳物资贸易有限公司、十堰浮山康达冶炼产品销售有限公司，第十大股东十堰振翔物资贸易有限公司均将股权清仓式质押。
值得一提的是，该行第三大股东和昌（十堰）房地产开发有限公司曾因未按时履行法律义务，25次被法院强制执行。据中国执行信息公开网披露，这25次执行案件的立案时间全部集中在今年9月9日和10日，案由多为“商品房预售合同纠纷”。