“成立不到两年，订单多了，流动资金却跟不上，没有抵押物，传统贷款渠道走不通，差点看着到手的项目飞了。”恩施某商贸有限责任公司负责人回想起不久前的资金困境，仍难掩感慨。而如今，汉口银行恩施分行发放的1000万元中小企业商业信用价值贷款，如一场“及时雨”，让这家专注于新型建材供应的企业得以轻装上阵，全力投身项目建设。
成长型企业的融资痛点：轻资产遇上资金刚需
在恩施州的建设热潮中，这家商贸公司凭借优质的新型陶瓷材料、环保金属材料等产品，迅速成为当地多个项目的建材供应商。然而，企业成立时间短、缺乏不动产抵押，让其在传统信贷审批中屡屡碰壁。
“建设项目回款周期较长，但原材料采购、人员工资等支出却要每月结算，资金周转压力巨大。”该企业负责人坦言，作为成长型企业，他们最需要的是“不看抵押物、看经营前景”的融资支持。而这正是湖北省中小企业商业价值信用贷款的核心优势所在—打破“重抵押、轻信用”的传统模式，让企业的商业信誉、订单履约能力、行业前景等“软资产”成为融资的“硬通货”。
精准服务：从需求对接到放款到账的“靶向式”突破
汉口银行恩施分行的客户经理在一次小微企业走访中，敏锐捕捉到这家企业的资金需求。“我们第一时间组建了专项服务团队，从企业资质核查到授信方案设计，全程上门对接，采取‘一对一’定制方案”分行相关负责人介绍。一方面通过商业价值信用贷款大数据模型对企业精准“画像”，让中小企业在没有抵押物的情况下，凭自身商业价值通过线上实现信用等级评定。另一方面，结合行业特性，设计“按项目进度放款＋按回款节奏还款”的灵活方案，避免企业资金闲置。据此，企业成功拿到1000万元贷款，缓解燃眉之急。
深耕本土：让“信用”成为小微发展的“通行证”
自湖北省中小企业商业价值信用贷款正式上线以来，汉口银行充分发挥地方法人银行深耕本土的服务优势，积极在全行范围内推广“商业价值信用贷款”，致力于为小微客户提供高效、便捷的融资服务，从根本上提升小微客户的满意度，切实提升服务实体经济的效能和水平。
“商业价值信用贷款的核心，是让银行真正‘看懂’小微企业的价值。”汉口银行恩施分行相关负责人表示，对于成立时间短、轻资产运营的成长型企业，该行不仅关注其当前的经营数据，更注重分析行业趋势、团队能力和可持续发展潜力。
汉口银行的这笔 1000万元贷款，不仅解了一家企业的燃眉之急，更折射出地方金融机构服务实体经济的温度与力度。未来，随着商业价值信用贷款的持续推广，将有更多像恩施这家商贸公司一样的小微企业，在金融“活水”的滋养下，茁壮成长为地方经济发展的新动能。
审核：严星